2019年首季保险业罚单同比缩减 监管紧盯从业资格

从处罚机构角度来看,监管部门对于保险中介的监管力度进一步加大,各地银保监局发布的207张行政处罚书中,共有97张针对于保险中介机构存在的违规行为;从处罚原因层面梳理,蓝鲸保险注意到,对于保险机构从业人员任职资格的监管力度明显加强。

银保监会的监管力度必然会加强,但需先进行监管方法、监管标准的协调统一 ,保险业内专家向蓝鲸保险分析道,同时其建议,监管应给保险机构提供创新的空间,不可管的太 死 。

银保监会下发1封监管函、5封处罚书,华贵人寿被罚130万

据蓝鲸保险统计,2019年1季度,银保监会仅披露1封监管函,直指长安责任保险存在的偿付能力不达标、风险综合评级被评为D类等问题,银保监会责令长安责任保险增加资本金,停止接收除车险和责任险意外的新业务,停止增设分支机构。

而在2018年1季度,银保监会共计下发32封监管函,涉及渤海财险、富德财险等31家保险公司与1家保险资管公司中再资管。相较之下,处罚力度有所缩减。

再来看行政处罚书,2019年1季度,银保监会共计发布5封行政处罚书,同2018年同期25封行政处罚书相比,数量仅达到去年的2成。

从金额来看,2019年1季度银保监会下发的行政处罚书,对5家保险公司共计罚款215万元,对相关人员罚款95万元。2018年同期,针对于保险机构的处罚金额合计达到936万元,68名相关负责人被罚555万元。

华贵人寿成为2019年1季度唯一收到银保监会行政处罚书的寿险公司,因其给予投保人合同外其他利益、未按规定使用备案的保险条款与费率、编制虚假财务资料等问题,被罚款85万元,6名相关负责人被罚45万元,为2019年1季度被处罚金额最高的险企。

各地行政处罚书缩减约26%,保险中介渐成罚单 常客

再来看各地银保监局的监管情况。2019年1季度,各地银保监局针对与保险业共计下发207封行政处罚书,较去年同期279张罚单,在数量上有所减少,同比缩减约25.8%。

从金额来看,2019年1季度,各地银保监局对于保险机构处罚金额合计2427.94万元,对240人次处罚893.8万元。而在上年同期,保险机构合计缴纳罚金为3555.85万元,被罚的298人次缴纳罚款970.45万元。

分地域来看,在207封行政处罚书中,四川省、陕西省分别下发33、31封面向保险业的行政处罚书,为处罚力度最大的地方银保监局。湖北银保监局下发21封,大连、 新疆、内蒙古、江苏、深圳银保监局,发布的行政处罚书均超过10封。

分公司来看,人保财险依然是处罚名单中的常客,今年1季度已收到18封地方行政处罚书,处罚原因涉及拒不履行赔偿义务、编制虚假材料、虚增投保人的损失比例和损失面积、部分业务未按条款规定承保等。其中,大连银保监局在3月29日对人保财险大连分公司及相关负责人连发8封处罚书,针对其向客户赠送额外礼品及服务的行为进行处罚。

同时,人保寿险也在1季度收到5封行政处罚书,处罚原因多涉及业务数据记载不真实等行为操作不规范的问题。

此外,太平洋财险徐州、深圳等分公司,合计收到10封行政处罚书;平安人寿收到9封罚单,其中8封来自于湖北银保监局,均指向平安人寿代理人存在的欺骗投保人、给予投保人合同约定以外利益的违规行为。

从被罚机构所属类别来看,共有88张罚单指向保险公司及相关负责人,其中财险公司收到罚单56张,违规问题多集中于农险、车险业务;寿险公司收到32张,销售误导为常见处罚原因。

值得关注的是,1季度,保险中介公司共收到97张罚单,其中保险代理公司收到罚单45张,涉及原因包括未按规定缴存保证金或者投保职业责任保险、委托未执业登记人员开展业务、未按规定建立完整规范业务档案等;保险公估公司、保险经纪公司与保险销售公司分别收到19张、17张、16张罚单。

早期保险中介机构的设立门槛较低,大量相关从业人员和社会资本涌入这一行业,但是内部管理并不完善,潜藏问题很多 ,一位保险销售公司负责人向蓝鲸保险分析道。

此前监管取消保险中介任职人员从业资格考试制度,导致保险中介团队质量参差不齐 ,北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾补充道,他建议尽快恢复考试制度,提高从业人员任职门槛。

事实上,自2017年下半年,银保监会即持续加强对于保险中介机构的监管,一方面体现于保险中介机构被罚频次的增多,另一方面则体现于持续的政策导向。在银保监会提升保险中介公司注册资本门槛、要求进行资本金托管的基础上,2018年银保监会陆续出台《保险公估人监管规定》《保险经纪人监管规定》。政策导向下,保险中介机构的监管力度逐步加强。

与此同时,蓝鲸保险梳理发现,1季度各地银保监局下发的处罚书中,还有17封针对于非保险机构,主要为各银行机构,如中国邮政储蓄银行因投保人信息有误,被湖南银保监局进行行政处罚;中国工商银行因在代理销售保险业务过程中存在欺骗投保人的行为,收到陕西银保监局的罚单。银、保监管系统合并后,银保渠道潜藏的违规行为,更加难以遁形。

违规行为多藏销售环节,监管 紧盯 从业人员执业资格

与此同时,蓝鲸保险对行政处罚书的处罚事由进行梳理,归纳当前的监管重点。整体来看,保险产品销售环节、保险机构内部管理仍是问题频发领域。

据蓝鲸保险梳理,2019年1季度,共有69封行政处罚书涉及相关机构的违规销售问题,罚款共计492.8万元,共涉及64名违规的从业人员,总计罚款259.7万元。具体原因包括给予投保人保险合同约定以外利益,欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人,销售误导等,其中车险业务仍是违规销售的重灾区。

值得一提的是,保险机构任职人员的任职资格在2019年1季度称为重点监管问题之一,共有45封行政处罚书涉及这一问题。具体原因包括,未按规定对从业人员进行执业登记,委托未执业登记人员开展业务、销售从业人员离职未注销执业登记等问题。

今年以来,保险业监管系统正在强化对于从业人员的监管力度。今年3月,银保监会先后在业内发布《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》和《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》,要求保险中介机构、保险公司对从业人员的执业登记情况进行自查。

此外,保险机构内部的业务操作环节仍潜藏漏洞,编制虚假财务资料、未开设独立的代收保险费账户进行保费代收等违规操作屡禁难止,在2019年1季度仍是行政处罚书上的常客。

整体来说,2019年1季度,银保监会、各地银保监局开具的罚单数量同比缩减幅度明显。在银保监会完成合并的前提下,上海财经大学金融学院教授粟芳向蓝鲸保险分析称, 可能正是因为监管机构有所不同,导致监风格也产生差异 。

对于下一步的监管动向,粟芳分析称,监管部门会逐渐发力,必然会趋于严格。但前提是,粟芳指出, 未来保险银行的监管要进行协调和配套,对监管方法、监管标准进行协调统一,只有协调统一后,才可以采取下一步的监管动作 。

值得一提的是,粟芳提醒道, 严格的监管程序,或在一定程度上给保险机构造成成本和精力上的压力。

未来保险业应该秉承 放开前端、管住后端 的总体思路,以偿付能力监管为核心进行监管 ,粟芳分析称, 可以在一定程度上,让市场有一些活力,有一些自由权,这样市场才会有发展前途。不要把保险公司管的太 死 ,让保险公司能够有更多的精力去创新、做市场,而不是去应付监管和报表。

监管的核心是防止风险,保护被保险人利益 ,王绪瑾向蓝鲸保险分析道, 中国保险业正处于发育过程中,不可以野蛮生长,也不可以停滞发育,整体而言,监管政策应该是以 培育式监管 的方式为主 。

博鳌亚洲论坛2019年年会举行新闻发布会

3月26日,博鳌亚洲论坛2019年年会新闻发布会暨旗舰报告发布会在海南博鳌亚洲论坛新闻中心举行。博鳌亚洲论坛2019年年会主题为:“共同命运 共同行动 共同发展”,定位于亚洲和新兴经济体,以推动亚洲区域合作为宗旨。

这些城市又开始抢地了!超20家房企年内拿地过百亿,热点城市一城一策要上路了?



伴随着部分楼市的“小阳春”,多地土地市场也更加活跃起来。

4月23日,武汉土地市场推出总起始价近200亿的10宗地,其中,有4宗均被融创拿下,总金额152亿,溢价率最高的一宗为24%。另有一宗地被美的置业以28.57亿拿下,溢价率高达80%。

与今年前两月的低迷相比,4月以来,杭州、广州、武汉、苏州、常州、厦门等地成交活跃,卖地收入居前。土拍现场竞争激烈,数十家房企参与、上百轮竞价、地王、高溢价率等现象再现。

业内人士认为,部分城市楼市“小阳春”叠加融资难度大幅度缓解,是房企抢地现象再现的原因。不过,地价波动幅度较大的城市已经被住建部预警提示,预计部分热点城市的“一城一策”要上路了。

融创一日152亿拿下武汉4宗地

4月23日,武汉土地市场出让位于东西湖、东湖高新区等热门区域的10宗土地,网上挂牌6宗地,现场挂牌4宗地,总起始价197.89亿元,总出让面积约85.55万平方米。

其中,P 2019 039号地块之前编号为P 2018 096,是此前屡遭流拍的硚口宗关地块,此次再度挂牌出让,起价仍为70亿元。最终,由融创以底价拿下。

位于汉阳区的P 2019 032号地块,规划用地性质为住宅、商服、公共管理与公共服务,容积率1.99,计容建面55.1万平米,现场挂牌起始价38.5亿元,起拍楼面价约6987元/平米,同样由融创以底价竞得。

位于汉阳区的P 2019 033号居住用地,容积率4.22,计容建面40万平米,现场挂牌起始价33亿元,起拍楼面价8250元/平米,最终由融创以41亿元竞得,楼面地价10250元/平方米,溢价率为24%。

此外,网上挂牌的位于江夏区的P 2019 029号商服用地,也由融创以2.86亿元竞得,楼面地价1482.22元/平方米,溢价率19%。

至此,融创一日就以总价152.4亿元拿下武汉4宗地块。

据中原地产研究中心统计,融创年内在全国拿地数量接近80宗,合计拿地金额高达565亿元。

而在今年3月召开的2018年业绩发布会上,融创中国董事会孙宏斌曾表示,今年拿地会非常小心。因为现在部分土地市场偏热,而未来售价大幅上涨的可能性比较小,所以拿地要非常谨慎。

多地房企又开始抢地

除了融创拿下的上述4宗地,4月23日,美的置业也在武汉拿下一宗住宅用地,这块地的竞争相当激烈,经过了172轮竞价,最终成交金额28.57亿元,溢价率高达80%,楼面价格10369.76元/平方米。

4月19日,厦门一宗住宅用地出让,起始价28.65亿元,有14家企业参与竞拍,最终经过165轮竞拍,中海地产以总价38.6亿拿下该地块,折合楼面价30997元/平方米,溢价率35%。

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